Nieruchomości – co nas czeka w ciagu 20 lat…
Gdzie, w co i jak – czyli co nas czeka w ciagu 20 lat
Inwestowanie staje się dziś koniecznością.
Ci którzy tego nie robią – a jest ich znaczna ilość, będą mieli kłopot. Nie dość że tak duży odsetek rodaków tego nie robi to jeszcze z roku na rok mamy statystycznie więcej długów( na jednego Polaka przypada ok. 29.000 zł długów – tych publicznych jak i przeterminowanych prywatnych ).
To prawie tyle ile roczny dochód z pensji Polaka zarabiającego średnią krajową. Czyli statystycznie nie powinniśmy w tym roku pić, jeść ani mieć żadnych innych wydatków żeby móc spłacić dług.
Gdyby nawet policzyć przeciętne oszczędności, które statystyczny Polak posiada ( ok. 14 tys. zł – 5 krotnie mniej niż przeciętny obywatel UE ) to i tak nie starczyłyby na spłacenie długów.
Nie piszę tego by straszyć, ale raczej żeby pokazać, jakie skutki może to spowodować.
Przeciętny Polak inwestuje 2 razy mniej niż Do 2035 r. miasta stracą 20 % mieszkańców .
Ci, którzy jednak inwestują/ oszczędzają – w instrumenty, które nie pozwalają nawet na zachowanie siły nabywczej pieniądza – głównie lokaty bankowe ( inflacja ).
Wynika to z wielu powodów m.in. z braku wiedzy finansowej, której w szkołach próżno szukać.
I w tym obszarze działa zasada pareto – tylko 20 % osób zbiera 80 efektów, pozostałem 80 % zbiera 20 % efektów.
Pytanie : w której grupie się znajdujesz lub chcesz się znaleźć…
Z drugiej strony robione co roku badania pokazują- że Polacy najchętniej inwestowaliby w nieruchomości ( ok. 40-50 % respondentów ) – które uważają za najlepszą inwestycję.
Który rodzaj nieruchomości może przynieść najlepsze efekty, w jaki sposób i gdzie inwestować ?
W co i w jaki sposób
Grając wielokrotnie w obie części gry Cashflow której autorem jest Robert Kiyosaki ( polecam dla poznania swoich zachowań inwestycyjnych ) doszedłem do pewnego wniosku obserwując zachowania innych graczy ( obserwacja zachowań inwestycyjnych innych graczy jest równie cenna ).
Widzę w tym analogię do zachowań w prawdziwym życiu.
Otóż większość graczy starała się zebrać potrzebną gotówkę ( często dużą ) do zainwestowania w nieruchomość mieszkaniową na wynajem ( zgodnie z radą, że należy inwestować w przepływ pieniężny ). Niestety ten sposób nie sprawdzał się zbyt dobrze – ponieważ zanim gracz zgromadził odpowiednią sumę to po drodze „ dopadały go „ zazwyczaj nieprzewidziane wydatki lub ktoś inny uprzedzał transakcję ( podobnie jak w życiu J ).
Ja stosowałem inną taktykę – niewielką kwotę inwestowałem w niewielką transakcję ( zazwyczaj nieruchomość gruntową ponieważ to ten rodzaj nieruchomości daje największe zyski tego typu ) która dawała duży zysk kapitałowy w pewnym czasie. Dzięki temu mogłem zgromadzisz stosunkowo szybko potrzebną gotówkę na reinwestowanie jej w nieruchomości zabudowane, która dawały przepływ pieniężny. I w ten sposób najczęściej „ udawało mi się „ wejść na szybki tor i ostatecznie osiągnąć cel i zwycięstwo ( rozumiem je raczej jako zwycięstwo nad samym sobą i swoimi nawykami niż nad innymi ).
Dlatego i Tobie polecam takie podejście – o wiele szybciej i mniejszymi pieniędzmi zbudujesz wolność finansową lub majątek. A jednym z lepszych sposobów ( i to nie tylko moje zdanie ale i innych osób z branży inwestujących zawodowo w nieruchomości ) który to umożliwi jest zastosowanie dźwigni i użycie pieniędzy innych ( jeśli chcesz się dowiedzieć jak to robię zapisz się na mój darmowy kurs )
Gdzie
W Polsce zauważalny jest trend migracji ludności z miast na tereny podmiejskie – osiedlania się poza granicami administracyjnymi miasta – na terenach podmiejskich niektórych miast liczba ludności wzrośnie o 40 % !
W związku z tym wzroście popyt na grunty i domy zlokalizowane właśnie w tych okolicach. A jednocześnie spadnie popyt na mieszkania w miastach – co może skutkować większym problemem ze znalezieniem najemców lub trudnością ze sprzedażą nieruchomości.
Jeśli więc planujesz inwestycję w mieszkanie to najlepiej w jednym z tych miast ( Warszawa, Kraków i Olsztyn lub stolicach niektórych województw ), w których liczba mieszkańców wzrośnie. A jeśli chodzi o grunty to najlepszą inwestycją będę te dobrze skomunikowane i atrakcyjnie położone blisko dużych miast wojewódzkich.
ODBIERZ DARMOWĄ WIEDZĘ O INWESTOWANIU W NIERUCHOMOŚCI !
- Published in Artykuły
Duży zysk, duże bezpieczeństwo – czy coś takiego istnieje ?
Duży zysk, duże bezpieczeństwo – czy coś takiego istnieje ?
Każdy z nas dąży jednak do tego, aby możliwie jak najbardziej zminimalizować ryzyko i osiągać możliwie największy zysk.
Coś takiego jednak jak zerowe ryzyko, lub 100 % bezpieczeństwo nie istnieje.
W inwestowaniu zawsze jest jakieś ryzyko ( zresztą tak jak w życiu ).
Każdy z nas ma inną wiedzę ( inteligencję finansową ), doświadczenie i dostęp do instrumentów inwestycyjnych.
Dla jednego 5 % zysku będzie szczytem marzeń a dla drugiego zaś inwestycją nie wartą uwagi.
Wynika to m.in. również z inteligencji finansowej.
Wyjaśnianie komuś aspektów bezpieczeństwa, kto nigdy nie osiągał np. 20 % zysku nie ma sensu, ponieważ informacje te nie mieszczą się w systemie przekonań i doświadczeń danej osoby. Mało tego osoba ta zapewne będzie negowała bezpieczeństwo i doszukiwała się dużego ryzyka.
Zauważ, że przy 5 % zysku musisz czekać aż 20 lat ( proste obliczenie nie zakładające procentu składanego i inflacji ) zanim odzyskasz swój kapitał. Dla mnie to jest właśnie ryzyko – nadzieja, że przez 20 lat nic mi się nie stanie i że zdążę nacieszyć się tymi pieniędzmi.
Dla profesjonalnych inwestorów stopy zwrotu na poziomie 15-20 % są codziennością – przy minimalnym ryzyku i niskich kwotach wejścia.
A przede wszystkim niskie ryzyko dla profesjonalisty oznacza szybkie odzyskanie zainwestowanego kapitału.
Im większy potencjalny zysk tym szybszy zwrot kapitału.
Poza tym bezpieczeństwo – to również cała otoczka tzn. biznes plan, strategia wejścia i wyjścia, doświadczenie w osiągania podobnych wyników w przeszłości, wiele podobnych transakcji dokonywanych przez wiele lat.
Ktoś, kto osiągał np. 20 % zysku ( lub więcej ) w setkach transakcji będzie miał statystycznie większą szansę na osiągnięcie podobnego w kolejnej transakcji niż osoba która nigdy tego nie robiła. W tym wypadku nie ma wątpliwości komu powierzyć środki do inwestowania ( jeśli nie robisz tego sam ).
Jeśli jesteś gotowy na to, aby przy małej kwocie jednorazowej inwestycji generować bezpiecznie zyski na poziomie 2 cyfrowym ( od 20 % ) corocznie przez wiele lat bez żadnego dodatkowego działania ze swoje strony ( inwestując w nieruchomości ) – napisz do mnie
Zawsze jednak najlepszą inwestycją jest inwestycja w samego siebie ( rozwój inteligencji finansowej ) a dopiero później inwestowanie pieniędzy – bo robi się to wtedy z niewielkim ryzykiem i możliwością uzyskiwania nieskończonego zwrotu ze swojej inwestycji…
- Published in Artykuły
O inwestycjach – mój wywiad z Danielem Kubachem…
W dniu 17 lutego spotkałem się w Toruniu z wyjątkową osobą – Danielem Kubachem.
Daniela poznałem prawie rok temu we Wrocławiu na jednym ze spotkań dotyczących projektu Treeneo. Znalazł dla mnie czas, aby porozmawiać i i udzielił krótkiego wywiadu.
Daniel jest biznesmenem, multimilionerem, inwestorem , aniołem biznesu, członkiem wielu prestiżowych organizacji, w tym Business Centre Club. Posiada w swoim portfelu akcje oraz udziały kilku spółek, z czego największa wyceniona została podczas debiutu w grudniu 2010 roku na 103.000.000 zł. Działa też charytatywnie poprzez fundację EuCO Dzieciom. Mówią o nim, że ma wyczucie rynku i współpraca z nim daje gwarantowany sukces.
Rozmawialiśmy na temat inwestycji, budowania aktywów i możliwości rynkowych w XXI wieku. Daniel podzielił się swoją wiedzą na temat koniecznych cech potrzebnych do realizacji celów i tego, które z nich mogą prowadzić do bogactwa.
Poruszyliśmy również temat Jego nowej książki – Planowanie Celów ( której egzemplarz z własnoręcznym podpisem Daniela otrzymałem i od razu w ten sam dzień przeczytałem ). Można znaleźć w niej m.in. rozdział dotyczący inwestowania w ziemię i korzyści z inwestowania w projekcie Treeneo.
Przeglądając ostatnie wydawanie kwartalnika, którego Daniel jest twórcą – zauważyłem wiele osób, które mam zaszczyt znać a które znalazły się w pierwszej 10 gwiazd – m.in. Tomasz Damian, Anna Kokocińska czy Ilona Piotrowska – mój parter biznesowy z Treeneo.
Jak stwierdził Daniel, ludzie sukcesu znają się, lubią i trzymają razem, bo wiedzą, że dzięki współpracy osiąga się lepsze wyniki.
Daniel realizuje obecnie projekt Treeneo – cykl edukacyjny skierowany do managerów zajmujących się sprzedażą.
Spotkania odbędą się w kilku polskich miastach – zostałem zaproszony do wzięcia udziału, więc na pewno zjawie się w jednym z miast….
- Published in Wywiady
Własność gruntu za 10 % ceny ?
Własność gruntu za 10 % jego realnej wartości ?
Czy to możliwe ?
Tylko w grudniu jest taka możliwość w projekcie TREENEO
Daje on możliwość inwestowania w wyselekconowane atrakcyjne grunty z dźwignią finansową.
Dzięki temu mechanizmowi można dysponować 10 – krotnie większym majątkiem i w ten sposób osiągać zwrot z inwestycji wielkokrotnie większy niż przy tradycyjnych formach finansowania.
W ostatnich 8 latach wartość gruntów wzrosła o 331 %.
Pomyśl ile mógłbyś zyskać dzięki mechanizmowi dźwigni finansowej – twój zysk wyniósłby w tym samym czasie wielokrotnie więcej !
Ale nic straconego – specjaliście przewidują, że ceny gruntów do 2016 r. mogą wzrosnąć nawet o 100 %.
Wynik ten może być o kilkukrotnie większy dzięki zastosowaniu dźwigni finansowej – wystarczy zainwestować w TREENEO.
- Published in Treeneo
Mieszkanie czy ziemia ?
Ostatnio natknąłem się na opis doświadczeń początkującego inwestora, który rozpoczął inwestowanie w mieszkania na wynajem.
Po analizie jego obliczeń i opisie doświadczeń, które przeszedł – postanowiłem porównać parametry i efekty które osiągnął z moimi efektami w inwestowaniu w grunty w projekcie Treeneo.
W poniższej tabeli porównuję istotne parametry oraz końcowy efekt.
Celem porównania nie jest negowanie lub zniechęcanie do inwestowania w nieruchomości zabudowane ( każdy robi to co uważa za stosowne ) – lecz porównanie poniesionych nakładów kapitału oraz finansowy efekt końcowy.
|
Parametry |
Mieszkanie na wynajem
|
Ziemia ( Treeneo )
|
|
Kwota wejścia/ potrzebnego kapitału |
Ok. 100.000 zł |
300 zł |
|
Dodatkowe koszty / remonty,naprawy itp. |
25.000 zł |
0 zł |
|
Czas o przygotowania się do rozpoczęcia inwestycji |
6 miesięcy |
15 min. |
|
Konieczność kredytowania w banku |
Tak |
Nie |
|
Możliwość użycia dźwigni finansowej |
Tak – Bank |
Tak – właściciel nieruchomości |
|
Koszty dźwigni finansowej |
Tak – prowizja – 1500 zł, oprocentowanie kredytu 7 % |
Nie – brak kosztów użycia dźwigni |
|
Czas remontów, pustostanów |
3 miesiące |
Nie |
|
Dodatkowe problemy |
Nieuczciwa firma budowlana, złośliwy sąsiad, nerwy, świadomość posiadania kredytu |
Nie |
|
Wszystkie koszty |
133.000 zł |
300 zł |
|
Comiesięczny dochód pieniężny netto |
200 zł/ miesiąc |
1916 zł/ miesiąc |
|
Zysk/ rentowność roczna |
8,8 % / rok |
7666 % / rok |
.png)
Gdyby przyjąć – że w ostatnim roku ( tak jak na przestrzeni ostatnich kilku lat ) średnie ceny nieruchomości mieszkaniowych spadły o kilka procent ( ceny ziemi w tym samy czasie wzrosły o kilkanaście procent ) może okazać się, że rentowność inwestycji w mieszkanie jest o kilka procent niższa ( na poziomie inflacji ). Oznacza to, że pomimo uzyskiwania comiesięcznego dodatniego przepływu pieniężnego z wynajmu mieszkania – zyski inwestora zostały zniwelowane przez spadek wartości nieruchomości.
Na przestrzeni 10 lat ( 2000 – 2010 ) średnia cena m 2 mieszkania zwiększyła się ponad 2 – krotnie, natomiast cena ha ziemi wzrosła ponad 4 – krotnie.
Oczywiście – wybór rodzaju inwestowania w nieruchomości pozostawiam każdemu z potencjalnych inwestorów.
- Published in Artykuły
Jak grać by wygrać…
Pomimo „ kryzysu „ już co 636 osoba na ziemi jest milionerem. Łącznie daje to 11 milionów milionerów !
Tak więc bogactwo to stan umysłu – i jest niezależne od sytuacji zewnętrznej.
Jak mawia Brian Tracy – jest tyle dróg prowadzących do miliona że aż trudno wyobrazić sobie żeby tam nie dotrzeć.
Zastanawiałeś się kiedyś dlaczego nie jesteś jeszcze tą jedną osobą na 636 które mają co najmniej 1 milion ?
Jest jedna zasada, która pomoże Ci znaleźć się w gronie milionerów. Zastosuj ją a prawdopodobieństwo znalezienia się w gronie osób, które mogą realizować swoje marzenia wzrośnie.
„ Musisz nauczyć się zasad gry. A potem – grać lepiej niż wszyscy inni „ –
Musisz wiedzieć jak grać żeby wygrywać – zmniejszając podatki, zwiększając ilość swoich aktywów i wolnego czasu na realizację swoich marzeń i celów.
Jeśli jestem pracownikiem etatowym lub samozatrudnionym masz mniejsze szanse na stanie się milionerem niż biznesmen posiadający duża firmę lub inwestor, dla którego pracują pieniądze.
Praca obarczona jest wysokimi podatkami, nie daje możliwości korzystania z dźwigni ( np. finansowej, czasu ). Samozatrudniony też nie ma lekko z każdym rokiem wzrasta obciążenie firm – przeciętna firma musi ponosić 29 płatności podatkowych w ciągu roku, przeciętna stawka podatkowa wynosi 43,6 proc., a rozliczenia podatków zajmują coraz więcej czasu.
Oznacza to, że pracujesz na rząd, samorządy i różne publiczne fundusze prawie połowę roku – nie otrzymując za to pieniędzy ! Innymi słowy jest to współczesna forma niewolnictwa.
Biznesmen lub inwestor natomiast mogą legalnie płacić niskie lub nawet nie płacić podatków i korzystać z dźwigni mając przy tym dużo wolnego czasu na realizację swoich marzeń.
Niech przykładem „ zasad gry „ będzie tu dzień wolności podatkowej – który z każdym rokiem wypada później tzn. że przeciętny obywatel płaci coraz wyższe podatki.
Jest z takich zasad mówi że – jeśli Państwo ma większy przychód z podatków to wydaje jeszcze więcej ( agencje rządowe jeśli nie wydadzą pieniędzy przekazanych im na dany rok to w kolejnym dostaną mniej, więc robią wszystko aby wydać co do złotówki ).
Z kolei wyższe wydatki powodują konieczność zaciągania kolejnych długów ( emisja obligacji, zwiększenie inflacji lub zwiększenie podatków lub wprowadzenie nowych).
W dzisiejszych czasach dłużej pracujemy na podatki i Państwo niż kiedyś chłop pańszczyźniany. Trend wzrastających podatków się utrzyma – jest to spirala, z której nie ma wyjścia – co rusz będą podwyższane już istniejące podatki i wprowadzane nowe.
Musisz wiedzieć jak grać, aby wygrywać – ponieważ podatki są największym Twoim obciążeniem.
Żeby wygrywać musisz znaleźć się po prawej stronie moda na inwestycje w ziemię – tzn. musisz stać się właścicielem dużego biznesu lub inwestorem.
Jak mawia Robert Kiyosaki – „ na etacie nikt się nie dorobi. Inwestuj, bo banki i rządy dopadną twoje oszczędności. Tylko samodzielna działalność biznesowa lub inwestycyjna, zapewni Ci bezpieczeństwo i finansową stabilizację w zaczynającym się stuleciu. „
Mam ostatnio okazję często rozmawiać z właścicielami biznesów tradycyjnych i internetowych ( samozatrudnionymi ) , którzy coraz częściej porzucają prowadzenie firmy na rzecz inwestycji w nieruchomości ( także grunty ).
Nie chcą dłużej płacić wysokich podatków, mieć na głowie księgowość, pracowników i konkurencję. Chcą przejść na prawą stronę kwadrantu.
Pozwala to im na płacenie małych podatków, korzystać z dźwigni finansowej mając przy tym więcej pieniędzy i wolnego czasu na realizację własnych marzeń.
Obecnie zapanowała moda na inwestycje w ziemię. Inwestorzy skupują ziemię – jej wartość skokowo rośnie ( obrazek poniżej )
.png)
Jak pisze Dolf de Ross – inwestowanie w nieruchomości nie jest jedynie „nieco” lepsze niż inwestowanie w inne aktywa. Inwestowanie w nieruchomości jest „dziesiątki” czy „setki” razy lepsze ( w szczególności w nieruchomości gruntowe )
Wynika to m.in z możliwości użycia dźwigni finansowej, z możliwości dokonania zakupu poniżej ich realnej wartości rynkowej, z możliwości podjęcia działań na rzecz wzrostu wartości po zakupie, z możliwości refinansowania, z korzyści podatkowych niedostępnych dla innych klas aktywów, z indeksacji wartości do inflacji.
Warto stosować przy tym 8 zasad inwestowania w nieruchomości :
1. Zarabiaj gdy kupujesz
2. Kupuj od zmotywanej osoby
3. Nie zakochuj się w nieruchomości
4. Przy negocjacjach ten, kto pierwszy określi swoje oczekiwania cenowe zawsze przegrywa
5. Działaj pod prąd
6. Staraj się używać jak najmniej własnej gotówki ( używaj moda na inwestycje w ziemię )
7. Nie sprzedawaj
8. Okazje są wszędzie – musisz tylko nauczyć się ich szukać.
Pamiętaj – jeśli nie znasz zasad gry lub znasz je ale świadomie je lekceważysz prędzej czy później przegrasz – realizację marzeń, pasji i zainteresowań. Decyzja należy do Ciebie.